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當借款人不能按照已有約定在規(guī)定時間內(nèi)足額還款時，可與放款的金融機構(gòu)協(xié)商，對已有的借款進行債務(wù)重組，減少每月還款數(shù)額，降低還款壓力。
1、什么是債務(wù)重組
債務(wù)重組，是指在不改變交易對方的情況下，經(jīng)債權(quán)人和債務(wù)人協(xié)定或法院裁定，就清償債務(wù)的時間、金額或方式等重新達成協(xié)議的交易。
要點：修改了原定的債務(wù)償還條件，即債務(wù)重組時確定的債務(wù)償還條件不同于原協(xié)議的，均算債務(wù)重組。
2、信貸領(lǐng)域的債務(wù)重組
在信用貸款領(lǐng)域，債務(wù)重組是指借款人不能按照既定的還款計劃進行還款時，與金融機構(gòu)重新商定還款時間、還款利率、還款期數(shù)等，便于借款人完成還款且減少不良征信記錄的操作。
栗子1：借款人A向金融機構(gòu)B信用借款10000元，貸款利率為36%，并同意分5期還款給金融機構(gòu)，每期還款2720元。A還款兩期后，因不可抗拒原因，不能每月還款2720元，則致電放款的金融結(jié)構(gòu)，對已有的貸款合同進行債務(wù)重組。A熟知最新最新的法規(guī)，金融機構(gòu)超過3倍LPR的貸款利率法律不支持，遂與金融機構(gòu)客服人員協(xié)商，將貸款利率降至13%，分6期還款，每期還款額變?yōu)?401.2元。這個過程中，債務(wù)重組之后，借款人與金融機構(gòu)約定的貸款利率、還款時間（分期期數(shù)）都發(fā)生了變化。
栗子2：借款人向金融結(jié)構(gòu)信用借款10000元，貸款利率為36%，在約定時間內(nèi)一次性還款。因不可抗力因素，借款人不能一次性還款給金融機構(gòu)本金及利息，則致電給金融機構(gòu)，對已生效的貸款合同進行債務(wù)重組。經(jīng)協(xié)商，金融機構(gòu)重新給借款人的借款利率為24%，且可分3期還款。借款人之后每月向金融機構(gòu)還款4000多元即可。
3、協(xié)商分期
協(xié)商分期是指針對還款中和已逾期的合同，客戶與金融機構(gòu)重新商定還款利率、還款期數(shù)、借款本金還款比例等進行債務(wù)重組后，重新生成還款計劃的操作。
根據(jù)債務(wù)重組方式不同，協(xié)商分期的重組方式又分為：先重組后還款和先預還款后重組兩種。
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