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經濟師考試初級金融專業考點金融監管

一、金融監管的含義及我國的發展歷程

(一)金融監管的定義

金融監管(掌握)指監管當局對金融企業管理和監督的總稱。

狹義的金融監管是指金融監管當局對金融業的監管

廣義的金融監管還包括金融企業的內部控制與稽核、行業自律、社會中介組織的監督等。

(二)金融監管的必要性(掌握)

1、金融業是特殊的高風險行業，而且容易發生支付危機的連鎖效應

2、金融體系的風險直接影響貨幣制度和宏觀經濟的穩定--外部性強

3、金融企業的高管易受到短期利益、局部利益、關聯利益和經營管理水平諸因素的作用，作出不正確或不審慎的決策對金融企業的穩定帶來不利影響。

所以，金融監管是金融業穩健發展和金融體系穩定的客觀需要，是維護國家經濟安全的重要保證。

(三)我國金融監管的發展歷程(掌握)

央行專門行使中央銀行職能，央行制度初步建立。

《銀行管理條例》

《中國人民銀行法》、《商業銀行法》《保險法》《票據法》，政策性金融與商業性金融分離。

證監會成立

保監會成立

銀監會成立--正式建立分業監管體系

二、金融監管的要素、依據和邊界(新增)

(一)金融監管的要素

1、金融監管主體--主要是政府和其他政府授權的公共機構。

2、金融監管對象--主要是銀行機構、非銀行性金融機構和金融市場三類;

3、金融監管目標--防范風險、公平環境、保護利益

4、金融監管手段--法律、行政、經濟、技術、自律等。

(二)金融監管的依據

金融監管的依據核心--市場失靈，市場機制無效率狀態，需要外在的干預。

三個假說：1、金融市場的壟斷與過度競爭;金融體系的高風險與強外部;金融市場信息不對稱等

(一)(新增)金融監管的成本、收益和邊界

1、 金融監管的成本：金融監管所帶來的直接的物質損耗和損失;

2、 金融監管的收益：金融監管實施使金融體系穩定性增強，投資者利益有保障，目的實現。

3、 金融監管的邊界：收益與成本的均衡點

三、金融監管的基本原則(掌握)

1、依法管理;2、合理、適度競爭原則

既要避免金融業高度壟斷、排斥競爭;又要防止出現過度競爭、惡性競爭

3、自我約束和外部強制相結合原則

一般以內控為主外部監管為輔

4、綜合性監管原則

行政的、經濟的和法律的手段配套使用;5、安全穩健與風險預防原則

6、社會經濟效益原則;7、統一監管原則

四、商業銀行監管的主要內容

(一)市場準入監管--審批制，對注冊資本額的要求

(二)資本充足率：總資本充足率不低于8%，核心資本比率不超過4%附屬資本不超過核心資本的100%，

(三)流動性監管

(四)信貸風險監管

(五)監管評級--高風險的商業銀行

(六)存款保險制度，避免破產損害債權人利用

(七)危機銀行的救助與關閉

五、金融企業的行業自律與社會監督

(一)金融企業設立行業自律組織，加強同業監督;

(二)社會監督：披露信息、審計監察和公眾監督。

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