10月8日，人民幣跨境支付系統(tǒng)（Cross-BorderInterbankPaymentSystem，以下簡(jiǎn)稱“CIPS”）（一期）成功上線運(yùn)行。人民幣跨境支付系統(tǒng)為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)人民幣跨境和離岸業(yè)務(wù)提供資金" />

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滿足跨境使用需求 提高支付結(jié)算效率

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10月8日，人民幣跨境支付系統(tǒng)（Cross-BorderInterbankPaymentSystem，以下簡(jiǎn)稱“CIPS”）（一期）成功上線運(yùn)行。人民幣跨境支付系統(tǒng)為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)人民幣跨境和離岸業(yè)務(wù)提供資金清算、結(jié)算服務(wù)，是重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施。就此，人民銀行相關(guān)方面負(fù)責(zé)人就人民幣跨境支付系統(tǒng)（一期）回答了記者的提問(wèn)。
 
問(wèn)：為什么要開(kāi)發(fā)建設(shè)人民幣跨境支付系統(tǒng)？
 
答：近年來(lái)，隨著跨境人民幣業(yè)務(wù)各項(xiàng)政策相繼出臺(tái)，跨境人民幣業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，人民幣已成為中國(guó)第二大跨境支付貨幣和全球第四大支付貨幣。人民幣跨境支付結(jié)算需求迅速增長(zhǎng)，對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施的要求越來(lái)越高。為滿足人民幣跨境使用的需求，進(jìn)一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，提高人民幣跨境支付結(jié)算效率，2012年初，人民銀行決定組織建設(shè)人民幣跨境支付系統(tǒng)，滿足全球各主要時(shí)區(qū)人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
 
CIPS分兩期建設(shè)：一期主要采用實(shí)時(shí)全額結(jié)算方式，為跨境貿(mào)易、跨境投融資和其他跨境人民幣業(yè)務(wù)提供清算、結(jié)算服務(wù)；二期將采用更為節(jié)約流動(dòng)性的混合結(jié)算方式，提高人民幣跨境和離岸資金的清算、結(jié)算效率。
 
問(wèn)：CIPS（一期）系統(tǒng)有哪些功能？
 
答：CIPS（一期）的主要功能是便利跨境人民幣業(yè)務(wù)處理，支持跨境貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易結(jié)算、跨境直接投資、跨境融資和跨境個(gè)人匯款等業(yè)務(wù)。其主要特點(diǎn)包括：一是CIPS（一期）采用實(shí)時(shí)全額結(jié)算方式處理客戶匯款和金融機(jī)構(gòu)匯款兩類業(yè)務(wù)。二是各直接參與者一點(diǎn)接入，集中清算業(yè)務(wù)，縮短清算路徑，提高清算效率。三是采用國(guó)際通用ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)，采納統(tǒng)一規(guī)范的中文四角碼，支持中英文傳輸，在名稱、地址、收費(fèi)等欄位設(shè)置上更有利于人民幣業(yè)務(wù)的自動(dòng)處理。CIPS報(bào)文設(shè)計(jì)充分考慮了與現(xiàn)行SWIFTMT報(bào)文的轉(zhuǎn)換要求，便于跨境業(yè)務(wù)直通處理并支持未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展需求。四是運(yùn)行時(shí)間覆蓋亞洲、歐洲、非洲、大洋洲等人民幣業(yè)務(wù)主要時(shí)區(qū)。五是為境內(nèi)直接參與者提供專線接入方式。
 
問(wèn)：CIPS（一期）上線運(yùn)行后，對(duì)現(xiàn)有人民幣跨境清算模式有何影響？
 
答：現(xiàn)有人民幣跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。清算行模式下，港澳清算行直接接入大額支付系統(tǒng)，其他清算行通過(guò)其總行或者母行接入大額支付系統(tǒng)，所有清算行以大額支付系統(tǒng)為依托完成跨境及離岸人民幣清算服務(wù)。代理行模式下，境內(nèi)代理行直接接入大額支付系統(tǒng)，境外參加行可在境內(nèi)代理行開(kāi)立人民幣同業(yè)往來(lái)賬戶進(jìn)行人民幣跨境和離岸資金清算。
 
CIPS（一期）上線后，現(xiàn)有人民幣跨境清算模式將基于市場(chǎng)需求繼續(xù)發(fā)揮作用。
 
問(wèn)：CIPS（一期）相關(guān)制度主要有哪些？
 
答：CIPS（一期）的制度主要包括《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》、《人民幣跨境支付系統(tǒng)參與者服務(wù)協(xié)議》、《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》、《人民幣跨境支付系統(tǒng)運(yùn)行規(guī)則》以及《人民幣跨境支付系統(tǒng)技術(shù)規(guī)范》。
 
其中，《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》（銀辦發(fā)[2015]210號(hào)）由人民銀行制定并在門(mén)戶網(wǎng)站發(fā)布，主要規(guī)定參與者的加入條件、業(yè)務(wù)處理要求、賬戶管理要求等。經(jīng)人民銀行批復(fù)后，CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)制定并發(fā)布了《人民幣跨境支付系統(tǒng)參與者服務(wù)協(xié)議》和《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》，協(xié)議以法律文本的形式約定了CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)和參與者的權(quán)利與義務(wù)；操作指引規(guī)定了主要業(yè)務(wù)流程及具體要求。后續(xù)，CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)還將發(fā)布《人民幣跨境支付系統(tǒng)運(yùn)行規(guī)則》、《人民幣跨境支付系統(tǒng)技術(shù)規(guī)范》。
 
問(wèn)：CIPS（一期）由哪家機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)？
 
答：CIPS（一期）由跨境銀行間支付清算（上海）有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)”）負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)，該機(jī)構(gòu)為公司制企業(yè)法人。2015年9月8日，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)在上海正式成立，全面負(fù)責(zé)CIPS（一期）的系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)維護(hù)、參與者服務(wù)、業(yè)務(wù)拓展等各方面工作。CIPS（一期）上線后，CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)將按照市場(chǎng)需求，逐步完善CIPS各項(xiàng)功能，強(qiáng)化內(nèi)部管理，提高CIPS清算效率和競(jìng)爭(zhēng)力。未來(lái)，CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)還將加強(qiáng)與國(guó)際其他清算組織和金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的溝通與合作，努力拓展國(guó)際市場(chǎng)。此外，為更好地運(yùn)營(yíng)CIPS，跨境銀行間支付清算（上海）有限責(zé)任公司將視需要考慮增資擴(kuò)股，選擇適當(dāng)時(shí)機(jī)改制為股份有限公司。
 
該公司接受人民銀行的監(jiān)督和管理，人民銀行已經(jīng)制定和發(fā)布了《人民幣跨境支付系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（銀發(fā)[2015]290號(hào)），對(duì)經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)等作出規(guī)定。
 
問(wèn)：CIPS（一期）的運(yùn)行時(shí)序是怎樣安排的？
 
答：CIPS（一期）按照北京時(shí)間運(yùn)行，以中華人民共和國(guó)的法定工作日為系統(tǒng)工作日，年終決算日是中華人民共和國(guó)每年最后一個(gè)法定工作日。CIPS（一期）每日運(yùn)行時(shí)序分為營(yíng)業(yè)準(zhǔn)備、日間處理、業(yè)務(wù)截止和日終處理四個(gè)階段，日間處理支付業(yè)務(wù)的時(shí)間為9∶00至20∶00，今后可視市場(chǎng)需求進(jìn)一步延長(zhǎng)CIPS運(yùn)行時(shí)間。
 
問(wèn)：CIPS（一期）首批參與者有哪些？是如何確定的？
 
答：首批參與者共有19家，分別為工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、匯豐銀行（中國(guó)）、花旗銀行（中國(guó)）、渣打銀行（中國(guó)）、星展銀行（中國(guó)）、德意志銀行（中國(guó)）、法國(guó)巴黎銀行（中國(guó)）、澳大利亞和新西蘭銀行（中國(guó)）。
 
這19家參與者是人民銀行根據(jù)商業(yè)銀行的參與意愿，結(jié)合境內(nèi)各銀行跨境和離岸人民幣業(yè)務(wù)量、技術(shù)開(kāi)發(fā)能力和外資銀行國(guó)別地域分布情況等，經(jīng)過(guò)技術(shù)檢驗(yàn)統(tǒng)籌確定的。2015年6月至9月，人民銀行先后組織了模擬運(yùn)行、技術(shù)驗(yàn)收和業(yè)務(wù)驗(yàn)收，檢驗(yàn)首批參與機(jī)構(gòu)的技術(shù)與業(yè)務(wù)能力是否具備投產(chǎn)上線的條件，確定19家首批參與者于10月8日上線。
 
問(wèn)：CIPS如何管理參與者？
 
答：CIPS參與者分為直接參與者和間接參與者兩類。CIPS為每個(gè)參與者分配系統(tǒng)行號(hào)作為其在系統(tǒng)中的*10標(biāo)識(shí)。直接參與者在CIPS開(kāi)立賬戶，可以通過(guò)CIPS直接發(fā)送和接收業(yè)務(wù)。間接參與者通過(guò)直接參與者間接獲得CIPS提供的服務(wù)。
 
為了鼓勵(lì)直接參與者為間接參與者提供更好的服務(wù)，CIPS的業(yè)務(wù)規(guī)則和系統(tǒng)功能均支持一個(gè)間接參與者與多個(gè)直接參與者建立業(yè)務(wù)關(guān)系。
 
問(wèn)：CIPS（一期）上線后，其他機(jī)構(gòu)是否還可以申請(qǐng)加入CIPS（一期）？如何申請(qǐng)？
 
答：申請(qǐng)成為直接參與者，根據(jù)《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》（銀辦發(fā)[2015]210號(hào)），CIPS（一期）僅接受中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)作為直接參與者。同屬一個(gè)法人的境內(nèi)機(jī)構(gòu)只能申請(qǐng)一個(gè)直接參與者身份。
 
直接參與者的加入條件包括：需具備法人資格或是法人指定的機(jī)構(gòu)、具有辦理國(guó)內(nèi)外人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的資格、具有大額支付系統(tǒng)的直接參與者資格、具有業(yè)務(wù)集中處理和直通處理能力等條件。上述條件已在《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》中詳細(xì)說(shuō)明。申請(qǐng)流程參見(jiàn)《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》。
 
申請(qǐng)成為間接參與者，CIPS（一期）可以接受境內(nèi)或境外依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為間接參與者。間接參與者的加入條件包括：需具備法人資格或是法人指定的機(jī)構(gòu)，具備集中處理其境內(nèi)業(yè)務(wù)的能力等。上述條件已在《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》中詳細(xì)說(shuō)明。申請(qǐng)流程參見(jiàn)《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》。
 
問(wèn)：CIPS間接參與者和代理行有何區(qū)別？
 
答：與代理行相比，由于間接參與者在CIPS內(nèi)具有行號(hào)作為*10標(biāo)識(shí)，其他參與者在給其發(fā)送業(yè)務(wù)時(shí)，可以根據(jù)這個(gè)*10標(biāo)識(shí)準(zhǔn)確定位匯款路徑。此外，間接參與者可以獲得CIPS內(nèi)所有參與者的行號(hào)信息，便于其為自身客戶提供明確的匯路信息，從而提供更高效、快捷的跨境人民幣支付服務(wù)。
 
問(wèn)：CIPS如何進(jìn)行賬戶管理？
 
答：人民銀行批準(zhǔn)CIPS在大額支付系統(tǒng)開(kāi)立清算賬戶，該賬戶是CIPS所有直接參與者的共同權(quán)益賬戶，賬戶內(nèi)的資金屬于所有CIPS直接參與者，并按照CIPS中的賬戶余額享有對(duì)應(yīng)的權(quán)益。CIPS在大額支付系統(tǒng)開(kāi)立的清算賬戶不允許透支，日終余額為零。
 
直接參與者加入CIPS時(shí)，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)同步為其在CIPS開(kāi)立賬戶。該賬戶不計(jì)息，不透支，日終賬戶余額自動(dòng)劃回到該機(jī)構(gòu)大額支付系統(tǒng)賬戶，日終賬戶余額為零。
 
問(wèn)：CIPS（一期）如何進(jìn)行流動(dòng)性管理？
 
答：日間，直接參與者可以通過(guò)大額支付系統(tǒng)利用注資、調(diào)增和調(diào)減等方式從本機(jī)構(gòu)在大額支付系統(tǒng)的賬戶獲得流動(dòng)性。此外，各直接參與者還可以利用現(xiàn)有的全國(guó)同業(yè)拆借中心的交易平臺(tái)，按照有關(guān)規(guī)定通過(guò)同業(yè)拆借方式獲得流動(dòng)性。CIPS（一期）暫不支持為直接參與者提供日間透支功能。
 
為滿足CIPS（一期）直接參與者流動(dòng)性管理需要，人民銀行大額支付系統(tǒng)已于2015年9月21日將運(yùn)行時(shí)間延長(zhǎng)至20∶30。
 
問(wèn)：CIPS（一期）和大額支付系統(tǒng)是什么關(guān)系？
 
答：CIPS（一期）是獨(dú)立運(yùn)行的實(shí)時(shí)全額結(jié)算系統(tǒng)，其采取多種措施，滿足境內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跨境和離岸人民幣使用需求，業(yè)務(wù)受理時(shí)間為9∶00至20∶00。人民銀行運(yùn)行的大額支付系統(tǒng)是境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資金清算結(jié)算的共同平臺(tái)，主要服務(wù)于境內(nèi)銀行間資金清算、結(jié)算業(yè)務(wù)，正常業(yè)務(wù)受理時(shí)間為8∶30至17∶00。兩系統(tǒng)之間緊密聯(lián)系，CIPS（一期）在大額支付系統(tǒng)開(kāi)立清算賬戶，CIPS（一期）直接參與者通過(guò)其在大額支付系統(tǒng)的賬戶，完成自身注資、調(diào)增、調(diào)減、清零。
 
問(wèn)：CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)參與者如何收費(fèi)？
 
答：CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)僅向直接參與者收費(fèi)，不向間接參與者收費(fèi)。收費(fèi)包括會(huì)員年費(fèi)和報(bào)文處理費(fèi)等。2015年12月31日前，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)將免除所有直接參與者的費(fèi)用。之后，CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)將在征求各方意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，另行發(fā)布收費(fèi)方案。

  
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